D'abord le Disclaimer: Il s'agit d'un article provocateur qui s'appuie sur des exemples du monde réel, articles, livres et sites Web qui sont facilement accessibles au public. Cet article n'est pas destiné à offrir des conseils en placement. Toutes les actions que vous prenez sur le marché devrait être le résultat de votre propre éducation financière et de consultation avec un professionnel agréé. Les calculs financiers ont été réalisées à l'aide de la calculatrice objectif d'épargne trouvés à Bankrate.com sauf indication contraire.

Lorsque je suis entré dans le marché du travail, on m'a proposé un régime de retraite, en fait, on m'a offert deux. Mon employeur a été la transition de régimes à prestations définies, à savoir les pensions et en optant dans les plans à cotisations définies, à savoir 401Ks. Parce que j'ai été embauché au cours de la transition m'a donné le choix. Je ne voyais pas travailler pour un employeur pendant 20 ans et depuis la pension que je compris que c'était tout ou rien, j'ai opté pour la 401K. Je ne savais pas, je suis devenu une partie d'un phénomène initié par le gouvernement fédéral en 1974 lorsqu'il a promulgué la Employee Retirement Income Security Act (ERISA).

ERISA a été créé dans le sillage de l'échec de la Studebaker Corporation en 1963. Lorsque Studebaker pas laissé une pension qui a été si mal financés qu'elle ne pouvait pas fournir des prestations pour l'ensemble de ses employés. ERISA a fait deux choses:

1) Il a fourni un règlement d'un des régimes de retraite actuels et futurs;

2) Il a fourni l'assurance du gouvernement de ces régimes de retraite sous la forme de la Pension Benefit Guaranty Corporation. ERISA a également fait quelque chose d'autre, il est pratiquement garanti un abandon de pensions parrainés par des entreprises et vers les plans d'épargne salariale parrainés. Le 401K, destiné à être un avantage fiscal avantageux pour les cadres d'entreprise, est devenu le principal véhicule d'épargne pour la retraite pour le travailleur moyen en Amérique.

Regardons cette déclaration. Le 401K, destiné à être un portable, bénéficier d'avantages fiscaux à des dirigeants d'entreprises, les personnes dont le revenu est généralement vers le nord de six chiffres, est devenu le principal véhicule d'épargne pour le travailleur américain moyen, les personnes dont le revenu médian est 46326 $. (Ce chiffre de revenu médian proviennent du recensement des États-Unis et le General Accounting Office.)

Supposons que le retraité moyen a besoin de liquidités d'un million de dollars. Un million de dollars investis à 5% obtiendront un revenu de $ 50.000 par an sans avoir à puiser dans le principe. Cet objectif d'un million de dollars où les 300.000 $ à $ 500,000 dollars retraités devront avoir mis de côté pour couvrir les coûts des soins de santé. (CNNMonday Février 19, 2008 "La plupart des Américains non préparés pour la retraite") Même si un travailleur qui gagne le revenu médian ne désire que vivre sur soixante pour cent de son revenu de travail, il aurait encore de sauver 555 912 $ investis à 5% de gagner un revenu de 27.796 $. Ajouter à la quantité nécessaire pour les soins de santé et l'objectif est encore un million de dollars. La calculatrice objectif d'épargne à des salons bankrate.com que même si un travailleur qui gagne le revenu médian a réussi à sauver 10.000 $ par année ou 21,6% de son revenu brut, il faudrait 100 ans pour atteindre la cible estimée millions de dollars nécessaires pour une retraite confortable . En d'autres termes ce retraité de mourir de vieillesse tout en essayant d'épargner pour la retraite. Utilisation de liaisons ou d'un "haut rendement" compte d'épargne avec un rendement annuel de 3,6% sera mis le travailleur américain moyen à la portée en 77 ans près de 11 mois au-delà de la durée de vie moyenne américaine. Il serait encore mourir de vieillesse tout en essayant d'épargner pour la retraite. Ajouter un match de l'employeur 50% et l'objectif est atteint en 34 ans et 3 mois. Eh bien dans les quarante ans de travail estime que la vie de l'ouvrier américain. Mais un match employeur de 50% est pratiquement inconnue. Un vrai match de 50% de 50 cents par dollar investi employé n'existe pas. Les commentaires 401Khelpcenter l'adaptation des plans communs à la disposition des gens qui économisent l'intermédiaire de leurs 401Ks.

Parce que d'amasser les fonds nécessaires pour une retraite confortable est pratiquement impossible par l'épargne seule, les employés doivent rechercher des véhicules capables de rendements plus élevés afin d'atteindre leurs objectifs de retraite.

Dans les étapes de la Bourse.

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