Avec la quasi-extinction de la montre «l'or et la pension de Nice" pour une carrière bien fait, la charge pour une retraite sans souci tombe maintenant sur les épaules d'entre vous, l'employé.

Toutefois, cela ne signifie pas que votre employeur ne cherche pas à vous aider. La plupart des compagnies offrent aux employés la possibilité de cotiser à un régime 401 (k) un compte de retraite, tandis que certaines entreprises correspondent même une certaine partie de votre contribution - mais plutôt sur cela plus tard.

Tout d'abord, un régime 401 (k) du compte est un compte de retraite net d'impôt différé. En langage clair, cela signifie que vous versez l'argent directement de votre salaire à votre 401 (k). Parce que vous n'avez jamais «touché» l'argent, vous ne payez pas d'impôts sur ces gains. L'argent que vous mettez dans votre 401 (k) compte peut être attribué à actions, obligations, fonds communs de placement et / ou des comptes du marché monétaire; tout dépend de l'entreprise utilisé par votre employeur.

Par exemple, si j'ai un revenu mensuel de 1000 $ et verser 10% de celle de mon 401 (k), alors je ne paiera que les taxes sur les 900 $ je recevoir physiquement. Pas une mauvaise affaire.

Toutefois, lorsque vous commencer à retirer l'argent de votre régime 401 (k) représentent à la retraite (ou en vertu de circonstances très particulières), vous devrez payer l'impôt sur les sommes à ce point. Heureusement, car l'argent a été autorisé à se développer en franchise d'impôt pour (nous l'espérons) de nombreuses années, vous aurez certainement sortir par le haut.

Avec la plupart des régimes 401 (k) les comptes ne croulent sous les stocks, les obligations, fonds communs de placement et / ou des comptes du marché monétaire, il existe des risques associés à ce type d'investissement. Vous n'êtes pas garanti aucun retour, et mai en fin de compte moins que ce que vous avez commencé avec.

Par exemple, souvenez-Enron? De nombreux employés d'Enron ont perdu toutes leurs retraite lorsque l'entreprise a le ventre parce qu'ils avaient une partie importante de leur 401 (k) immobilisé dans les actions de la société. Donc, si vous avez un régime 401 (k) ou un plan sur le démarrage d'un, je vous exhorte à parler à un planificateur financier professionnel pour obtenir de l'aide dans la détermination de la retraite correcte / stratégie d'investissement pour vous.

Tout cela étant dit, il est un moyen de vous assurer d'obtenir un retour sur votre 401 (k) d'investissement - PROFITEZ DE L'EMPLOYEUR Matching!

De nombreux employeurs match d'un employé aux régimes 401 (k) La contribution, jusqu'à un certain montant. Essentiellement, ce qui revient à dire un retour automatique sur votre investissement.

Revenons à l'exemple précédent, j'ai utilisé, où j'ai participé pour 10% de mon salaire de 1000 $ chaque mois. Disons que je travaille pour un employeur qui correspond à chaque 1 $ de ma contribution avec une contribution de $ .50 de leurs propres. Cela signifie que chaque mois, quand je mets en 100 $ à mon employeur mettra encore 50 $ dans mon compte pour moi.

C'est un retour instantané de 50%!

Certes, ce n'est qu'un exemple, et non chaque entreprise versera un bien, mais peu importe ce que votre entreprise correspond, la morale de cette histoire est qu'il s'agit d'un retour automatique sur vos investissements, et vous seriez fou de laisser passer cet argent libre - qui pourrait éventuellement signifier des centaines de milliers de dollars en vue de la retraite.

Donc, si vous n'avez pas commencé un régime 401 (k), je vous recommande vivement de vous rendre et de parler au service des ressources humaines de votre entreprise pour savoir comment vous allez environ une mise en place. Une fois que vous avez un compte créé, ou si vous disposez déjà d'un régime 401 (k) compte, je vous suggère de rencontrer un planificateur financier afin de déterminer les options de placement qui vous conviennent le mieux.