Le coût de l'assurance-vie a chuté au cours des dernières années et vous avez le choix maintenant plus que jamais, à des prix qui ne cassera pas la banque.

Si vous avez une famille dont on pourrait assurer la sécurité pour eux en souscrivant une assurance vie de manière adéquate. Dans le cas tragique de votre décès, ils auraient assez pour y faire face, sans ajout de soucis financiers.

Il existe différents types d'assurance vie et ici nous couvrir les types de politiques à long terme sur l'offre.

· Un niveau politique à long terme paie un one off Paiement en espèces à la mort. Le montant assuré reste le même pendant toute la période de couverture.

· Une politique de plus en plus long terme est un autre terme pour l'assurance indexées. La valeur des hausses de paiement final en fonction de l'inflation. Selon les termes de la police, les primes mai également augmenter en conséquence.

· Une politique à échéance dégressive est conçue autour du fait que le montant payable au décès permettra de réduire par la durée de l'assurance, jusque dans un solde nul à la fin du terme.

Les politiques sont souvent utilisées pour protéger les prêts et les hypothèques. Les politiques ci-dessus ont chacun leurs mérites propres, selon le type de prêt hypothécaire que vous êtes garante.

Politiques à long terme Le niveau sont souvent achetés pour couvrir les intérêts des hypothèques que, lorsque le capital emprunté ne diminue pas au fil des ans. Le capital, restant le même que l'original, est couverte par le paiement en espèces à la mort.

L'augmentation de politiques à long terme d'offrir la protection contre l'inflation, mais sont par conséquent plus coûteux.

Diminution politiques à long terme sont souvent utilisés pour les prêts hypothécaires de remboursement, lorsque le montant en capital en raison des baisses sur la durée de l'hypothèque. Les primes seront moins élevés pour ce type de politique, par rapport à l'assurance temporaire niveau.

Avantages des politiques de long terme peuvent être versées de deux façons. La première se fait via une somme forfaitaire et le second se fait via une prestation de «revenu familial». En ce qui concerne la seconde méthode est concerné, votre famille serait fournie avec un revenu annuel convenu pour la durée restante de la politique. Le coût de ces politiques sera affectée par le choix de la manière dont le paiement doit être effectué. La compagnie d'assurance pourrait verser moins d'argent si la vie assuré tant les dernières années de la durée d'assurance. À cause de ceci le coût des politiques familiales sur le revenu sera inférieur.

Jusqu'à présent, nous avons parlé de couvrir les paiements hypothécaires et les prêts. Bien que ce serait certainement un poids sur l'esprit de votre famille, la couverture d'autres doivent évidemment être pris en considération. Lorsque l'on travaille de l'argent à quel point votre famille aurait nécessité, en cas d'imprévu, il est recommandé pour une famille moyenne et typique, chaque parent devrait avoir au moins £ 150.000 dollars de frais d'assurance par enfant, ainsi que toute mort-en-prestations de services, qui sont souvent liées à votre emploi. Si vous choisissez de prendre la prestation de revenu de la famille, alors on pense que vous devez planifier pour un revenu compris entre £ 20.000 à € 25.000 par enfant et par an.

Un autre type d'assurance-vie est connue sous le nom de la vie. Cette paie un montant garanti, connue comme étant la somme assurée, à la mort de l'assuré. Il n'ya pas de délai précisé sur ce type d'assurance.

Il est possible de souscrire une assurance vie avec votre caisse de retraite. Si vous choisissez cette méthode d'achat, il vous sera permis un allégement fiscal sur les primes, si un contribuable un taux plus élevé obtiendront £ 100 dollars d'assurance-vie pour seulement £ 60. Toutefois, en raison des coûts administratifs plus élevés, les primes seront probablement plus élevés et il est estimé que cela pourrait annuler tout gain pour les contribuables taux de base.

Plutôt que d'opter pour une politique commune, il vaut mieux pour les couples de souscrire une couverture individuelle. Une politique commune verse une fois, sur le décès du premier conjoint, tandis que les politiques individuelles paiera deux fois.

Obtenez-vous à votre courtier - vous en trouverez un facilement si vous vous connectez à l'Internet - et de découvrir les coûts de protection de votre famille. Ça vaut le coup pour votre tranquillité d'esprit.